2024년 6월 13일부터 개인투자용 국채 청약이 미래에셋 증권을 통해서 시작되었습니다. 1억 원을 투자하여 원금의 2배인 2억 원을 받을 수 있는 개인투자용 국채는 안정적인 장기투자를 선호하는 개인 투자자들의 관심을 받고 있습니다. 오늘은 개인투자용 국채 청약을 통해 과연 1억을 투자해서 2억을 받을 수 있는지에 대한 내용과 국채 투자 시 주의해야 할 점에 대해 자세히 다뤄 보겠습니다.
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국채란?
국채는 개인 투자자들에게는 다소 낯선 투자상품 일 수 있습니다. 국채는 보통 외국인과 기관의 투자 상품이었기 때문인데요, 이제는 개인 투자자도 손쉽게 국채에 투자할 수 있게 되었습니다.
국채는 간단하게 설명하면 나라에서 발행하는 채권이라고 할 수 있습니다. 즉, 국가가 국민에게 돈을 빌리고 돈을 빌려준 국민은 이자를 받는 것이죠. 국가에서 발행하는 채권이니만큼 다른 투자상품에 비해 안정성이 매우 높습니다. 하지만 안정성이 높은 만큼 상대적으로 이자율이 낮은 편입니다. 그 때문에 국채는 개인투자자들에게 매력적인 투자 수단이라고 할 수 없었습니다.
하지만 이번에 미래에셋증권에서 단독으로 판매하는 개인투자용 국채 청약은 '국채'의 단점을 보완하여 준수한 이자율로 투자자들의 이목을 끌고 있습니다. 최대 1억 원까지 투자가능한 이번 국채는 어느 정도의 수익률을 가졌는지 계속해서 알아보겠습니다.
개인투자용 국채 청약
이번 개인투자용 국채 청약은 미래에셋증권이 전 금융권에서 단독 판매 대행기관으로 최종 선정됐습니다. 따라서 투자를 희망하는 분들은 미래에셋증권에서 개인투자용 국채 전용 계좌 개설을 후 투자하실 수 있습니다.
개인투자용 국채는 10년물과 20년 물로 구분됩니다. 각각의 수익률을 알아보겠습니다.
10년물 국채 수익률
- 표면금리 : 3.540%
- 가산금리: 0.15%
- 합계 : 3.69%
6월 발행기준 10년물 '표면금리＋가산금리'는 3.69%입니다. 1억 원을 일시로 매입하는 경우 10년 후 1억 4367만 원을 받을 수 있습니다.
20년물 국채 수익률
- 표면금리 : 3.425%
- 가산금리 : 0.30%
- 합계 : 3.725%
6월 발행기준 20년물 '표면금리＋가산금리'는 3.725%입니다. 10년물과 마찬가지로 1억 원을 일시로 매입 시 20년 후 원금의 2배 이상인 2억 781만 원을 받을 수 있습니다.
✔️ 10년물 국채는 10년 후 원금의 약 50% 정도의 수익을, 20년물 국채는 20년 후 원금의 약 100%의 수익을 가져다줍니다.
개인투자용 국채 장점
개인투자용 국채는 원리금이 보장되는 안전한 국채이면서 절세혜택의 장점까지 가지고 있습니다.
개인투자용 국채는 3가지의 투자 포인트를 가지고 있습니다. 첫 번째는 이자소득 14% 분리과세입니다. 일반 채권은 금융소득으로 2000만 원을 초과하는 경우 종합소득세에 합산되어 과세되는 것에 비해 개인투자용 국채는 만기보유 시 매입금액 2원까지 분리과세가 됩니다.
두 번째는 가산금리와 연복리혜택입니다. 20년물 기준 연 3.5% 단리로 계산하면 원금대비 70% 수익을 얻지만 복리로 계산 시 원금대비 약 99%의 수익을 얻을 수 있습니다.
세 번째는 원리금 보장상품이라는 점입니다. 투자에는 항상 손실에 대한 리스크가 따르기 마련이지만, 국가가 발행하는 국채의 특성상 대한민국이 망하지 않는 한 확정적인 이자수익을 얻을 수 있는 상품입니다.
✔️이처럼 이번 개인투자용 국채는 세제혜택, 복리혜택등 투자자들이 매력을 느낄만한 요소들을 포함하고 있습니다.
개인투자용 국채 단점
개인투자용 국채는 매력적인 투자상품이지만 몇 가지 단점이 존재합니다.
첫 번째는 담보대출이나 질권설정이 불가능하다는 점입니다. 국채 특성상 장기간 보유해야 하는 만큼 유동성에서 약한 모습을 보입니다.
두 번째는 중도 환매에 대한 부분입니다. 개인투자용 국채는 매입 후 1년 동안은 중도환매가 불가능하며, 매입 후 1년이 지나서 환매를 하는 경우에는 판매대행기관인 미래에셋증권을 통해 중도환매 신청을 하여 진행해야 합니다. 중도환매신청은 선착순 접수이기 때문에 항시 환매가 가능하지 않다는 점은 유념해야 합니다. 또한 환매신청을 하는 경우 가산금리, 복리, 세제혜택도 모두 적용받지 못하니 주의하시기 바랍니다.
세 번째는 화폐가치의 보존입니다. 만기가 긴 상품이니 만큼 물가상승률과 화폐가치를 고려하지 않을 수 없습니다. 대표적인 투자 상품인 부동산을 기준으로 2004년 집값이 1억 원대였던 곳이 현재는 8억 원대까지 오른 것을 보면 20년 후에는 화폐가치에 많은 변수가 있을 수 있습니다.
✔️ 이처럼 개인투자용 국채는 안정적인 투자 상품이지만 투자 전 반드시 주의해야 하는 요소들이 있습니다.
결론
오늘은 개인투자용 국채에 대한 수익률과 장·단점에 대해서 자세히 알아보았습니다. 국채는 원금이 보장되는 안전한 자산임에는 틀림없습니다. 하지만 투자 기간이 긴 만큼 투자 시에 주의해야 하는 점들도 분명히 있었습니다. 오늘 소개해드린 국채에 대한 소식이 여러분들의 투자에 도움이 되기를 바라며 다음에도 더욱 유익한 정보와 함께 돌아오겠습니다. 감사합니다.